Под угрозой каждая пятая банковская карта: как украинцы помогают мошенникам отмывать миллиарды гривен

В Украине в 2025 году, по оценкам банковского сектора, от 10% до 20% новых платежных карт могут быть вовлечены в мошеннические дроп-схемы. Общий объем операций через эти схемы может достигать десятков миллиардов гривен, а с начала года уже выявлено около 100 тыс. скомпрометированных карт. Чаще всего в такие схемы вовлекают студентов, пенсионеров и безработных, которым срочно нужны деньги.

Об этом OBOZ.UA рассказалаАнна Довгальская, заместитель председателя правления Глобус Банка. По ее словам, на активизацию «дропов» может указывать и само по себе увеличение количества новых платежных карт – по итогам І квартала 2025 года их было эмитировано 137,5 млн, это рост на 4%.

Кто становится «дропами» в Украине: социальный портрет

• Типичный возраст: Молодые люди 18-25 лет (значительная часть – студенты) и пенсионеры или безработные.
• Самые распространенные мотивы участия в схеме:
  • – 60% – поиск «быстрых денег» из-за финансовых трудностей;
  • – 25% – неосознание юридических последствий соучастия;
  • – 15% – деятельность под манипуляцией или давлением.

«Иногда дропами становятся из-за несколько наивного желания помочь знакомому человеку, который, например, просит «одолжить карточку». Очень часто инструментом давления становятся соцсети, в которых человек ведет себя слишком безопасно, доверчиво или раскованно», – акцентировала Довгальская.

Как распознать заманивание в дроп-схему

• Предложение «легких денег» только за предоставление карты/счета.
• Отсутствие понятного объяснения, зачем нужен доступ к счету.
• Предложение поступает через соцсети или мессенджеры.
• Отсутствие каких-либо проверок, общение только онлайн, без официальных документов.

Среди самых популярных дроп-схем банкир выделила такие:

• «аренда карты» – владелец передает преступникам физическую карту, PIN-код и доступ к интернет-банкингу;
• денежный «мул» – «дроп» снимает наличные со счета и передает их непосредственно мошенникам;
• «одноразовый» дроп – человек один раз предоставляет доступ к карте за небольшое вознаграждение.

Карты блокируют, но главная опасность – уголовная ответственность

В связи с засилием таких схем банки вводят ограничительные меры. В частности, с1 июня 2025 года большинство банков установило лимиты на карточные переводы:

• для клиентов со средним/низким риском – 100 тыс. грн/мес.;
• для клиентов с высоким риском – 50 тыс. грн/мес.

«Большинство банков применяет ограничительные меры в случае нетипичной активности на карточном счете или превышения лимита на переводы. В первую очередь банк может заблокировать счет, который считает подозрительным», – объяснила Довгальская.

Однако кроме блокировки карт, даже небольшое вознаграждение может привести к куда более серьезным последствиям:

• Уголовная ответственность: соучастие в отмывании средств (ст. 209 УКУ) может наказываться лишением свободы до 12 лет.
• «Черные списки» банков: попадание во внутренние базы рисковых клиентов создает проблемы с получением кредитов, депозитов и открытием счетов в будущем.
• Создание Реестра дропов: планируется принятие законопроекта о создании государственного Реестра дропов, что будет означать официальный запрет на пользование финансовыми услугами.

У тех, кто уже оказался вовлеченным в схему, есть только один вариант избежать проблем:

• немедленно прекратить любое взаимодействие с мошенниками;
• сообщить в свой банк о незаконном использовании данных карты;
• обратиться в полицию, чтобы вас рассматривали как жертву, а не соучастника.

Только проверенная информация у нас в Telegram-канале OBOZ.UA и в Viber. Не ведитесь на фейки!

00000000ПодписатьсяТегиУкраинаСхемыМошенничествобанковская картасхема обманабанкРедакционная политика

2. Экономика
3. Личные финансы
4. Под угрозой каждая…

Вернуться на главную OBOZ